为进一步加强住房公积金贷款业务管理，完善住房公积金贷款政策，结合我市实际情况，我中心对《新乡市个人住房公积金委托贷款暂行办法》部分内容进行了修订，形成了《新乡市个人住房公积金委托贷款办法》（征求意见稿），按照市政府有关规定，现向社会公众征求意见，欢迎社会各界和广大市民踊跃提出修改意见和建议，请于2018年4月30日前将修改意见或建议发至我中心邮箱：xx.lcy@163.com。
  
  
        附件：《新乡市个人住房公积金委托贷款办法》（征求意见稿）

新乡市住房公积金管理中心

2018年4月16日

  
  
  
 附件：
  

新乡市个人住房公积金委托贷款办法

第一章   总 则

        第一条 为了加强对个人住房公积金贷款的规范管理和安全运作，维护借贷双方的合法权益，提高住房公积金的使用效益，根据《住房公积金管理条例》，《河南省住房公积金管理条例》，《中国人民银行关于颁布〈个人住房贷款管理办法〉的通知》（银发〔1998〕190号），《河南省住房和城乡建设厅 河南省财政厅 中国人民银行郑州中心支行关于印发〈河南省住房公积金个人住房贷款管理办法(试行)〉的通知》（豫建金管〔2015〕31号）及其他相关政策规定，结合我市实际，制定本办法。
         第二条 个人住房公积金贷款（以下简称贷款）是指为缴存住房公积金的职工，在本市行政区域内购买、建造、翻建、大修自住住房而开办的政策性贷款。其资金来源是职工缴存的住房公积金。
 住房公积金贷款实行存贷结合，先存后贷，整借零还，贷款担保的原则。
         第三条 本项贷款业务由新乡市住房公积金管理中心（以下简称管理中心）委托市住房公积金管理委员会按照中国人民银行的有关规定，指定受委托办理住房公积金金融业务的商业银行（以下简称受委托银行）办理。

第二章  贷款对象和条件

        第四条 按时、连续足额缴存住房公积金并具有完全民事行为能力的职工,在购买、建造、翻建、大修自住住房时，均可以向管理中心申请贷款。每对夫妇在未终止贷款合同前，不得再次申请贷款；其他未结清各类商业银行贷款、信用卡透支、网络贷款、第三方债务的个人或为债务人提供担保且未解除担保责任的个人，按照《新乡市个人住房公积金贷款须知》相关规定执行。
         第五条 借款人应具备的条件
        （一）有法律效力的身份证件，如：身份证、户口本、结婚证；
        （二）按时、连续足额缴存住房公积金达到规定的时限；
        （三）有不低于所购住房价款规定比例的首期付款；
        （四）有符合规定的购房合同或协议；建造、翻建自住住房应提供土地、规划、房管等部门的批准文书和相关资料；大修住房应提供县(市)级以上房管部门出具的大修鉴定书，认定的工程概算及房地产证明；
        （五）有稳定的收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；
        （六）同意按照管理中心认可的担保方式进行担保；
        （七）管理中心规定的其他条件。

第三章  贷款程序、时限和申报材料

        第六条 贷款程序和时限
        （一）借款申请人向管理中心提交规定的申请材料；
        （二）管理中心自受理申请之日起，在10个工作日内作出准予贷款或不准贷款的决定。准予贷款的，借款申请人应当与受委托银行签订借款合同，办理抵押担保等手续；不准予贷款的，由管理中心当面通知申请人，并说明理由；
        （三）受委托银行应在规定的时效内，以转账方式将贷款全额转入售房单位账户（购买私有住房和建造、翻建、大修自住住房的除外）。
         第七条 申报材料借款人申请住房公积金贷款，应按管理中心规定提交相关材料。

第四章  贷款额度、期限、利率和贷款偿还

        第八条 贷款额度
         贷款额度必须同时符合以下条件：
        （一）不超过《新乡市个人住房公积金贷款须知》（以下简称贷款须知）公布的单笔最高贷款额度；
        （二）月还款额与月收入比不超过贷款须知公布的规定比例；
        （三） 首付款比例不得低于贷款须知公布的首付款比例标准。
         第九条 贷款期限按贷款须知公布的贷款期限执行。
         第十条 贷款利率
         贷款利率按贷款期限的长短而实行不同档次的利率，具体利率档次依照人民银行公布的贷款利率档次执行。
         第十一条 贷款期限在1年以内（含1年）的实行合同利率，遇法定利率调整，不分段计息；贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于下年初开始，按相应利率档次执行新的利率规定。
         第十二条 贷款偿还
         借款人应按借款合同的约定，到受委托贷款银行偿还贷款本息。贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期一次还本付息，利随本清；贷款期限在1年以上的，按月等额归还贷款本息。
         第十三条 借款人可部分或全部提前偿还贷款本息。提前归还部分贷款的，应按管理中心公布的相关政策执行。提前归还全部未还贷款的，其提前归还部分不再计收利息，已计收的贷款利息不再调整。不按合同约定期限归还当期应还的逾期贷款，逾期部分参照商业性贷款罚息计收标准计收罚息，并在借款合同中载明。
         第十四条 贷款还款方式
         等额本息还款方式
         等额本金还款方式
         第十五条 受委托银行负责贷款的收回。

第五章  抵押、质押和保证

        第十六条 贷款担保的形式有房地产抵押、有价证券质押、保证。
         第十七条 贷款的抵押物应符合《中华人民共和国担保法》第三十四条及相关法律的规定。《中华人民共和国担保法》第三十七条及相关法律规定不得抵押的财产，不得用于贷款抵押。
         第十八条 以房地产作抵押的，应当签订书面抵押合同，并于放款前向县级以上地方人民政府规定的部门办理抵押登记手续。抵押合同的内容按照《中华人民共和国担保法》                 第三十九条及相关法律的规定执行。原则上应采取所购住房抵押担保方式。
         第十九条 借款人对设定抵押的财产在抵押期内必须妥善保管，负有维修、保养、保证完好无损的责任，并随时接受管理中心的监督检查。对设定的抵押物，在抵押期届满之前，管理中心不得擅自处分。
         第二十条 抵押期间，未经管理中心同意，抵押人不得将抵押物再次抵押或出租、转让、变卖、馈赠等。
         第二十一条 抵押合同自抵押物登记之日起生效，至借款人还清全部贷款本息时终止。抵押合同终止后，按合同约定解除设定的抵押权。以房地产作为抵押物的，解除抵押权时，应到原登记部门办理抵押注销登记手续。
         第二十二条 采取质押方式的，必须签订书面质押合同，质押合同的有关内容，按照《中华人民共和国担保法》第六十五条的规定执行。生效日期按第七十六条至第七十九条的规定执行。质押合同至借款人还清全部贷款本息时终止。《中华人民共和国担保法》规定需要办理登记的，应当办理登记手续。
 以有价证券质押担保的，有价证券兑现日期先于还款日期的，可选择以下方式处理：
        （一）到期兑现并提前清偿贷款；
        （二）用管理中心认可的等额有价证券置换到期的有价证券。
         第二十三条 贷款期间遇到下列情况之一的，管理中心或委托受委托贷款银行，有权对借款人、担保人采取一种或数种债权保护措施，借款人应承担全部违约责任：
        （一）借款人隐瞒真实情况，提供虚假证明材料的；
        （二）改变贷款用途或挪用贷款的；
        （三）借款人未按借款合同约定的还款计划连续3个月（含）或累计6个月（含）未按时偿还贷款本息；
        （四）在借款合同期满后，借款人未能偿还全部贷款本息的；
        （五）借款人死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力，若无法定继承人、受遗赠人、法定代理人，或其已继承财产的法定继承人、受遗赠人、法定代理监管人拒绝履行或无力履行借款合同的。
        （六）抵押人未经管理中心书面同意，将抵押物拆迁、出售、转让、赠与，或将抵押物、质押物重复抵押、质押的；
        （七）保证人违反保证合同或丧失保证能力、抵押物被征收、损毁不能清偿债权、质押物价值明显减少影响债权实现的情况下，未按管理中心要求提供新的担保措施的；
        （八）违反借款合同规定的其他行为。
         第二十四条 债权保护措施包括：
        （一）限期纠正违约行为；
        （二）按照合同约定提前追索保证人的连带保证责任；
        （三）按照合同约定提前处分抵押物或质押物，清偿贷款本息；
        （四）按照合同约定依法追偿贷款本息；
        （五）追究借款合同约定的其他违约责任。
         第二十五条 抵押物及质押物处置
        （一）处置抵（质）押物时，以下列顺序和原则分配：
         1、支付处置抵（质）押物所需的费用；
         2、扣除与抵（质）押物有关的税款；
         3、偿还借款人所欠贷款本息、罚息等有关费用；
         4、超过应偿还部分予以退还，不足部分依法追索。
        （二）借款人死亡、被宣告死亡而无继承人或受遗赠人、法定代理人的，抵（质）押物处置剩余部分作为住房公积金增值收益。
         第二十六条 保证人是法人的，必须具有代偿全部贷款本息的能力。
         保证人是自然人的，必须具有完全民事行为能力，连续足额缴存住房公积金达到借款申请人规定的时限，且应为二人（含）以上，在担保期间，保证人不得提取个人住房公积金，不得申请贷款，不得停缴或销户，不得再为他人作担保，担保期限不得超过法定退休前剩余工作年限；保证人必须向管理中心提供身份等资质证明，共同承担连带责任。
         第二十七条 借款人不能按时归还贷款本息，保证人是法人的，管理中心按照相关贷款政策及借款合同的约定，优先扣划保证人账户资金偿还贷款本息等；保证人是自然人的，管理中心委托受委托贷款银行按照相关贷款政策及借款合同的约定，优先并依次划收借款人、其配偶、保证人住房公积金账户内的余额偿还贷款本息等。
         第二十八条 保证责任范围以借款合同的主债权、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用为限。

第六章  违约责任

        第二十九条 借款人及单位利用虚假材料骗取住房公积金贷款的，管理中心应当依据相关贷款政策及借款合同约定终止合同、停止支付或提前回收全部贷款，并按以下规定予以处理：
        （一）借款人提供虚假材料的，管理中心应按照相关政策，在规定期限内借款人不得使用住房公积金，同时可将有关情况书面告知职工单位、其主管部门或当地监察机关；
        （二）单位为借款人提供虚假证明材料的，管理中心应提请当地监察机关或其主管部门依法依纪追究单位直接责任人员和相关领导责任，同时可对单位进行罚款；
        （三）有关单位或个人涉嫌伪造印章、证件、合同、发票等造成骗贷的，管理中心应提请当地公安机关处理；
        （四）管理中心应对以上相关借款人、有关单位和个人进行登记备案，并通过管理中心网站或当地媒体予以曝光。
         第三十条 停止缴存住房公积金的借款人，自封存账户之日起6个月内仍不能启封或新建户继续缴存的，管理中心有权采取以下一项或全部措施：
         (一) 自封存账户之日起，提高贷款还款利率为不低于当期商业银行贷款利率；
         (二) 单方面宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期,并要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。
         第三十一条 管理中心、受委托贷款银行及其工作人员未按照有关法律法规履行职责，造成贷款风险或损失的，按照有关规定追究相关人员的责任；构成犯罪的，提交司法机关依法追究其法律责任。

第七章  附  则

        第三十二条 变更或解除借款合同时，应以书面形式提前一个月通知对方。双方未达成协议前，原借款合同继续有效。
         第三十三条 借、贷方之间发生纠纷时，应协商解决。协商不成的，当事人可依法向当地人民法院提起诉讼。
         第三十四条 本办法自发布之日起执行。
         第三十五条 《新乡市人民政府关于印发<新乡市个人住房公积金委托贷款暂行办法>的通知》（新政〔2007〕30号）同时废止。